מתי פעם אחרונה ניגשתם פיזית לסוכן נסיעות כדי להזמין כרטיס טיסה לחו"ל? בדיוק אותו תהליך עובר עכשיו שוק ההלוואות – הצרכנים מבינים שאפשר גם לבקש הלוואה באינטרנט, במקום לרוץ לבנק, והמהפכה הדיגיטלית כובשת את שוק האשראי בסערה
אביבה טנא
מהפכת האינטרנט והדיגיטציה כבר שינו מהיסוד לא מעט תעשיות מתקדמות – תיירות, רפואה, השקעות, קניות ואפילו חינוך. כל אלה כבר לא ישובו להיות כפי שהיו לפני 30 שנה. המהפכה הזו לא פסחה גם על תעשיות וענפים שמרניים יחסית, שבאופן מסורתי מאמצים שינויים באיחור רב. אך גם הם לא יכול לעצור את גלגלי הקדמה, כפי שנראה בדוגמאות הבאות. אך גם באותן תעשיות ניתן לראות חברות חלוצות שכבר עושות צעדים ראשונים משמעותיים מאוד – בדגש על עולם האשראי.
כבר לא צריך לצאת מהבית כדי לקחת הלוואה
בכל הקשור להלוואות למשל, חברות האשראי כיום מהוות תחרות של ממש לבנקים. לקוח שרוצה הלוואה לכל מטרה *כבר לא צריך לקבוע פגישה בבנק, לצאת מהבית, לחפש חניה ולהמתין בתור, ואז לחכות עד שההלוואה תעבור את כל האישורים הנדרשים בדרגים השונים בבנק ולפקסס מסמכים למאן דהו ולהתקשר לוודא שהגיעו.
במקום זאת, הוא יכול להגיש בקשה דרך אתר האינטרנט או המוקד הטלפוני של חברת האשראי, לקבל את המסמכים הרלוונטיים לחתימה עד הבית – ולראות איך הכסף מוזרם לחשבון הבנק שלו תוך ימים ספורים. יותר ויותר ישראלים בוחרים בפתרון הזה – ולוקחים הלוואה לכל מטרה חוץ-בנקאית, המתאימה ללקוחות כל הבנקים.
הביטקוין לא צפוי לנגוס בחברות האשראי
יש גם מקרים שבהם החידושים הטכנולוגיים דווקא רחוקים מליצור מהפכה. לפני כמה שנים, כשהביטקוין עלה לכותרות, ובעקבותיו מטבעות וירטואליים נוספים, היו שחזו כי חברות האשראי ייפגעו – שכן יותר ויותר לקוחות יעברו לביצוע תשלומים במטבע וירטואלי, או בעזרת "ארנק חכם" כמו אלה שמפתחת אפל.
ואולם, בעוד הביטקוין עולה ואז צונח, ואז עולה ואז צונח שוב, ושערוריות רבות נקשרות בו – חברות האשראי ממשיכות ליהנות הן מאמון הצרכנים והן מהאמון של בתי העסק, שללא ספק, ימשיכו להעדיף לקבל תשלומים באמצעותן, במקום להסתמך על אמצעי תשלום חדשים ולעתים גם מפוקפקים. זאת, מאחר שחברות האשראי למעשה מעניקות ביטוח לבעלי העסק, בהתאם לתנאים הקבועים ביניהם – כשהן נוטלות על עצמן את הסיכון בכך שהתשלום לא יכובד, ומבטיחות כי העסק יקבל את הסכום המגיע לו.
המסחר ברשת ממשיך לצמוח
הישראלים אוהבים לקנות – וסך האשראי שלהם עולה משנה לשנה. התחום המתפתח של המסחר באינטרנט מושך גם הוא יותר ויותר קונים מישראל, וגם בתי עסק ממהרים להקים אתרי מסחר. ובאינטרנט, כידוע, אי אפשר לשלם במזומן – וכך, מספר העסקאות המבוצעות באמצעות כרטיסי אשראי ממשיך לעלות. גם מי שמשלם בפיי פאל, מבצע למעשה את התשלום באמצעות כרטיס האשראי שלו.
ומה עם אפליקציות התשלומים?
בשנה האחרונה נדמה שאפליקציות תשלומים נמצאות בכל מקום. הן השתלטו על קבוצות הורים בגנים ובבית הספר, ומשמשות להעברת לא מעט תשלומים. עם זאת, גם כשהאפליקציה צבעונית, קורצת ומשדרת חדשנות – הרי שקיימת אפשרות שהתשלום עצמו יבוצע, ניחשתם נכון, גם באמצעות כרטיס אשראי.
ככל הנראה גם בשנים הקרובות ימשיכו האפליקציות להתבסס גם על כרטיסי האשראי מסיבות רגולטוריות: אחרי הכל, חברות האשראי הופרדו מהבנקים – למעט כאל – כדי לעודד את התחרות.
בשורה התחתונה
לסיכום, מהפכת האינטרנט והסמארטפונים לא פוסחת גם על שוק האשראי, המקומי והעולמי גם יחד. רק לפני שנים ספורות, התסריט שבו נקום בוקר אחד, נגלוש דרך הסמארטפון לאתר חברת האשראי כדי לבקש הלוואה, והכסף ייכנס לחשבון תוך מספר ימים – נשמע בדיוני לחלוטין; אבל היום, זהו עניין יומיומי – כפי שיעיד המספר הגובר והולך של ישראלים שבוחרים באפשרות הזו.
* בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
*הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.
